Att bli arbetslös är en tuff omställning för de flesta och kanske börjar man också oroa sig över pensionen. Men det går att förbereda sig för att mildra effekterna.
Din framtida pension består av flera olika delar och de delarna påverkas på olika sätt om du skulle bli av med jobbet. Är du arbetslös under en kort period, upp till ett eller två år, behöver du inte tänka så mycket på pensionseffekten. Det är när arbetslösheten pågår under en längre period som pensionen riskerar att bli kännbart lägre.
Den allmänna pensionen baseras på din inkomst. Eftersom även a-kassa räknas som inkomst så fortsätter du tjäna in till den allmänna pensionen även om det blir en lägre intjäning. Tjänstepensionen å andra sidan påverkas rejält eftersom din tidigare arbetsgivare slutar att betala in till den när du blir arbetslös.
Effekter vid olika åldrar
Hur mycket din framtida pension påverkas skiljer sig åt beroende på var i livet du befinner dig. Konsekvenserna av arbetslöshet blir större när du närmar dig pensionen. För den som blir arbetslös i 30 eller 40-årsåldern återstår fortfarande många år att arbeta ikapp den förlorade pensionsintjäningen.
Om du däremot förlorar jobbet i 60-årsåldern kan effekterna bli större. De sista åren är lönen ofta som högst och inbetalningarna till tjänstepensionen blir då också högre.
– Det är också vanligt att den som förlorar jobbet som 60-plussare går i pension tidigare än planerat. Att börja ta ut pensionen tidigare gör att den blir lägre eftersom den då ska betalas ut under flera år. Dessutom är skatten högre när du tar ut pensionen innan det år du fyller 67 år, säger Trifa Chireh, pensionsekonom på Säkra.
Slipp oron vid arbetslöshet
Ett sätt att minska oron för framtiden som pensionär är att innan det hänt förebygga problem vid en eventuell arbetslöshet. Det kan du till exempel göra genom att spara privat. På så sätt har du en buffert som ger dig utökat handlingsutrymme om något oväntat händer.
Annars är det viktigaste att komma tillbaka i arbete så snart som möjligt. Deltidsjobb, tillfälliga uppdrag eller frilansarbete ger också inkomst och bidrar till pensionen.
– När du letar nytt jobb är det viktigt att stämma av att tjänstepension ingår på den nya arbetsplatsen. Du kan också överväga att löneväxla i ditt nästa jobb om du tjänar över 54 200 kronor efter växlingen vilket är taket för pensionsgrundande inkomst för år 2025, annars riskerar du att förlora pensionsrätt i din allmänna pension, säger Trifa Chireh.
Andra saker som hjälper dig vid en arbetslöshet är att vara med i A-kassan och att teckna en inkomstförsäkring som ger dig högre ersättning vid arbetslöshet. Du kan också kontrollera om du har återbetalningsskydd på din tjänstepension. Att ta bort det kan höja din pension med 5–10 procent, men innebär att dina efterlevande inte får något om du avlider. Därför är det bra att kontakta pensionsbolaget för att få råd innan du tar bort skyddet eftersom det ofta är svårt att lägga till igen.
– Ett alternativ som många missar är att söka omställningsstöd hos Trygghetsrådet och Omställningsfonden som kan ge bistånd i form av utbildning och ekonomiskt stöd. Om du är över 55 år finns också möjligheten att söka extra stöd från Arbetsförmedlingen så som nystartsjobb, säger Trifa Chireh.