Hur ska man som pensionär tänka kring sitt sparande, guldkanter i livet och ekonomiskt tillskott till barn och barnbarn?
– Man får faktiskt vara lite självisk som pensionär, säger ekonomiexpert Annika Creutzer.
Pensionärers privatekonomi ser såklart väldigt olika ut. En del har det otroligt stramt ekonomiskt efter arbetslivet och kanske får hjälp av sina barn. Andra har det desto bättre och en tredje kategori har möjligtvis ett väldigt rikt pensionärsliv och pengar kan samlas på hög.
Generellt sett ser man att tillgångarna blir större och större i ålderskategorin 65+, som innefattar flera generationer.
– Använd de pengar som du behöver. När barnen senare ärver av dig är de ofta själva i pensionsålder och kan då ha jobbat eller sparat ihop ett kapital själva, säger Annika Creutzer, journalist som föreläser och skriver om privatekonomi och har styrelseuppdrag.
”Kärleken kan plötsligt drabba en”
Hon menar att det ofta är barnbarnen som då får ärva från sina mor- och farföräldrar – kanske blir arvet en hjälp till en egen bostad via föräldrarna.
– Jag tänker att man får vara självisk som pensionär och använda sina pengar. Sedan ska man även inse att livet är långt och behoven kan öka med åren. Även om du kanske inte orkar resa kan du behöva hjälp med olika tjänster.
Den värsta fallgropen och ett vanligt misstag pensionärer gör, ser Annika, är att tömma tjänstepensionen för fort.
– Då kan man få det jätteknapert senare.
Om du har råd att dela med dig av kapital till nära och kära tycker Annika hellre att du ska göra det under livet än i form av ett stort arv.
– Då får du glädje av att se dina anhöriga ta emot gåvorna. Finns det utrymme – gör en släktresa tillsammans som blir ett gemensamt minne för livet för alla generationer. Lägg hellre pengar på den typen av minnen.
Annika berättar om en man hon mötte på en föreläsning vars 80-åriga mor hade gått i pension runt 65, hjälpt till med barnbarnen och inte haft så mycket extravaganta utgifter – tills nu. När hon blivit nykär och ville åka på kryssningar.
– Du vet aldrig vad som händer senare i livet. Kärleken kan plötsligt drabba en.
Tips för testamentet
Det finns trendanalytiker som beskriver hur 40-talister är mer själviska än 30-talister. 40-talister konsumerar sina pengar och kan ha större bolån än tidigare generationer.
– Ännu mer blir det för varje kommande generation. Men barn och barnbarn ska inte hänga upp sin egen ekonomi på kommande arv. Räkna inte med att det blir så mycket över. Att lägga in arv i sin egen kalkyl avråder jag från. Och som alltid: Om man kan och har bra relationer – prata om det här tillsammans.
Annika brukar råda framför allt kvinnor, som kan förvänta sig lägre pensioner, att prata med sina föräldrar om att skriva in i testamenten att arv ska vara enskild egendom.
– Då får de ett eget tillskott, oftast när de själva slutar jobba. Vi ser en kraftig ökning av skilsmässor efter 65 och att kvinnor väljer skilsmässa i högre utsträckning. Det kan de göra när de har en bra pension. Överlag har kvinnor en bättre ekonomi idag.
Planera för ett långt liv
Annika lyfter fram forskning kring lycka som visar att människor är som lyckligast i livet precis vid pensioneringen.
– Då klarar sig barnen, man har gjort sin egen karriär och kan luta sig tillbaka med inkomstgaranti – det är vad pensionen är. Du kan göra vad du vill.
Det gäller helt enkelt att planera för ett långt liv framåt.
– Vi är betydligt fräschare än tidigare generationer. De skavanker vi har finns en helt annan reservdelsmarknad för. Gråstarr fixas exempelvis på löpande band.
En del kör enligt ”die with zero”-principen – alltså noll på kontot vid sin död för att barnen ska klara av att stå på egna ben. Vad tycker du om det?
– Nä, det tycker jag väl inte är en bra idé. Du kanske lever till 103 och behöver pengar längs vägen. Men jag vet också att många kanske har snålat hela livet och ska våga slå om och börja unna sig lite. Gör det! Har du råd – köp lite tjänster och lägg pengar på att hålla dig frisk så länge som möjligt. Ha roligt i livet och gärna med dina yngre släktingar. Gör saker tillsammans!