Du har säkert sett den otaliga gånger. Den där pensionspyramiden. Och så har du säkert tänkt att jag ska kolla upp vad det innebär någon gång, men sedan tycker du att det är krångligt och lägger det åt sidan. Men det är inte så svårt som det ser ut och det är faktiskt ganska kul att se hur pensionen utvecklas. Kolla här.
Din pension kommer från olika håll. Dels har vi den allmänna pensionen, som Pensionsmyndigheten ansvarar för. Sedan får de flesta som arbetar också pension från sin arbetsgivare. Det kallas för tjänstepension.
Så fungerar pensionens delar – och det här påverkar din framtida pension mest
Pensionssystemet bygger på tre delar: den allmänna pensionen, tjänstepensionen och eventuellt privat sparande. Tillsammans ska de spegla din livsinkomst och ge ekonomisk trygghet på äldre dar.
Den största delen – allmän pension – består av inkomstpension och premiepension. Här tjänar du in pengar på alla beskattade inkomster upp till taket. Staten kompenserar även år då du inte arbetar, som vid föräldraledighet, studier, värnplikt eller sjukdom.
För de flesta svenskar spelar tjänstepensionen en minst lika viktig roll som den allmänna pensionen. Inbetalningarna börjar numera tidigare i livet i flera avtal, vilket gör att yngre generationer får längre tid av avkastning än tidigare.
Pensionens storlek påverkas inte bara av din lön. De faktorer som gör störst skillnad över livet är hur länge du arbetar, om du har tjänstepension, och avkastningen i dina pensionsfonder. Den som börjar jobba tidigt, arbetar många år och fortsätter några år efter 65 får en avsevärt högre pension – även utan hög lön.
Pensionen följer också den ekonomiska utvecklingen i stort. Balanstalet styr hur inkomstpensionen räknas om varje år, medan premiepensionen påverkas av fondmarknadens utveckling.
Med ett konto på Minpension.se kan du se hela din prognos och hur olika val påverkar framtida utbetalningar.
PENSIONEN KORTFATTAT I TRE DELAR
1. Allmän pension
– Inkomstpension
– Premiepension (PPM)
– Tjänas in på lön och ersättningar
– Kompensation vid föräldraledighet, värnplikt, sjukdom m.m.
2. Tjänstepension
– Betalas av arbetsgivaren
– Står ofta för 20–40 % av den totala pensionen
– Tidig start = större kapital
3. Privat sparande
– Frivilligt
– Vanligt via ISK eller kapitalförsäkring
– Extra viktigt för egenföretagare och deltidsarbetande
Du kan kolla hur stor din pension blir på minpension.se, här ser du hur du går tillväga.
Har det tillkommit ny information? (Ja – här är det viktigaste 2024–2025)
1. Höjd pensionsålder i praktiken
-
Garantipension och vissa andra grundskydd har kopplats till riktåldern.
-
Riktåldern för pension väntas justeras igen framåt (beslut tas 2026).
2. Inkomstpensionens balansindex påverkar utbetalningarna
2024–2025 har balanstalet varit positivt → höjning av inkomstpensionen.
Viktigt att förklara att pensioner kan justeras både uppåt och nedåt beroende på systemets balans.
3. Tjänstepension – fler unga omfattas tidigare
Nya kollektivavtal innebär att tjänstepensionsinbetalningar börjar tidigare (ofta från 22 års ålder, tidigare 25).
Detta påverkar unga tydligt.
5. Prognosverktygen på Minpension.se har uppdaterats
Nya funktioner för simulering och bättre analys av livsinkomst.
Källa: Pensionsmyndigheten, regeringen 2024–2025.