Envisa ”sanningar” kan vara svåra att göra sig av med. Och när det kommer till pensionen finns det många vanliga missförstånd som kanske står i vägen för en bättre pension.
Vissa idéer är svåra att skaka av sig. Kanske har du läst något för länge sedan eller pratat med en självutnämnd expert. Oavsett var informationen kommer ifrån har den fastnat och ligger där och spökar i bakhuvudet. Här är fem vanliga idéer om pensionen som kan vara dags att omvärdera.
1. Det är ingen idé att tänka på pensionen förrän man blir äldre
Tvärtom! Ju tidigare du tar tag i pensionen desto bättre. Tack vare ränta på ränta-effekten kan ett litet sparande i 30-årsåldern växa sig till stora belopp lagom tills det är dags att gå i pension. Att tidigt ta tag i pensionen gör att du slipper tänka så mycket på den när den faktiskt närmar sig.
2. Jag har tjänstepension så jag behöver inte göra något själv
Tjänstepensionen är en allt viktigare del av pensionen. Därför är det också avgörande för slutpensionen att välja en arbetsgivare som erbjuder tjänstepension. Men det stannar inte där. Att din arbetsgivare varje månad avsätter pengar till dig är bra, men vart går pengarna?
Kolla upp vilka fonder som dina pengar investeras i och vilken avgift du betalar. Kolla också om du har återbetalningsskydd och fundera på om du behöver det eller om det är onödigt. Att ha återbetalningsskydd innebär att dina efterlevande får ta del av din tjänstepension om du går bort men det innebär också att du betalar en liten avgift. Utan återbetalningsskydd blir pensionen därmed högre.
3. Den allmänna pensionen räcker för att leva på
Den genomsnittliga allmänna pensionen för alla pensionärer är 16 400 kronor i månaden före skatt. Det innebär, för de allra flesta, att det kan bli tufft att få ihop månadsbudgeten om man endast hade den allmänna pensionen att leva på.
Man brukar säga att pensionen består av tre delar: den allmänna, tjänstepensionen och privat sparande. Saknar du någon av de pusselbitarna är det därför viktigt att se över situationen och kompensera så gott det går.
4. Det spelar ingen roll när jag går i pension
Ett år hit eller dit kan väl knappast göra skillnad, eller? Jo, faktum är att det gör stor skillnad om du väljer att gå tidigt i pension eller att jobba några år extra.
En undersökning från SPP visar att en höginkomsttagare kan förlora så mycket som 20 000 kronor i månaden före skatt bara genom att gå i pension vid 63 års ålder istället för att vänta till 67 år.[1]
En vanlig uppskattning som bland annat Pensionsmyndigheten använder är att du för varje år som du slutar jobba tidigare än din riktålder förlorar omkring 6–7 procent per år av din totala pensionsutbetalning.
Och på samma sätt som din pension minskar av att sluta tidigt kan den också öka rejält av att jobba något år extra. Har du en genomsnittlig lön och jobbar ett år extra ökar pensionen med ungefär 1 500–1 800 kronor i månaden före skatt, under resten av livet.
Vill du se hur just din pension påverkas kan du logga in på MinPension.se och själv ange olika pensionsåldrar och se resultatet.
5. Det är för sent att påverka min pension
Det är ofta när pensionen börjar närma sig som vi äntligen börjar undersöka hur vår pensionsprognos faktiskt ser ut. Om det visar sig att din pension inte ser ut som du förväntat dig finns det saker du kan göra, även om pensionen är förhållandevis nära i tid.
Genom att arbeta något eller några år extra, maximera tjänstepensionen och spara privat så kan du öka dina inkomster som pensionär.