Skulle du tänka annorlunda kring pensionen om du blev allvarligt sjuk? Många som drabbats av en sjukdom missar möjligheten att ta ut sin tjänstepension på 5 eller 10 år istället för resten av livet, trots att det hade varit ekonomiskt fördelaktigt.
När pensionen närmar sig ställs många blivande pensionärer inför ett val, ska tjänstepensionen tas ut livsvarigt eller under en tidsbestämd period som fem eller tio år? Det kan vara en svår fråga som väcker många tankar och funderingar om framtiden.
Och ibland inträffar något som gör frågan ännu svårare att besvara.
Johannes Hagen är docent i nationalekonomi vid Internationella Handelshögskolan i Jönköping. Han har studerat hur blivande pensionärer som strax innan sin pension fått en allvarlig cancerdiagnos påverkats i uttagsvalet av tjänstepensionen. Studien gjordes på privata tjänstemän med tjänstepensionsavtalet ITP2.
– Cancerdiagnosen fick fler att ta ut pensionen på kort tid. Men trots den allvarliga sjukdom som den här gruppen drabbats av var det ändå mer än hälften, eller sju av tio, som valde livslång utbetalning av sin tjänstepension. Två faktorer som kan ligga bakom det är att livslång utbetalning var förvalsalternativet, och att pengar kanske ligger långt ner på listan över saker man funderar på i en sådan situation, säger Johannes Hagen.
Fler väljer tidsbestämt
För Johannes Hagen och hans kollegor var syftet med studien att undersöka vilken effekt den förväntade livslängden har på hur vi väljer att ta ut tjänstepensionen. Även om majoriteten av alla tjänstepensioner tas ut livsvarigt så ökar andelen som tas ut under en kortare tid. Vad som är rätt varierar beroende på personliga preferenser och förutsättningar.
För den som inte förväntar sig att leva länge kan det vara ett klokt val att välja tidsbestämt. Statistik visar också att de som lever kortare i högre utsträckning väljer utbetalningstiden fem år. Saknas efterlevandeskydd i pensionen finns det också en poäng i att välja kortare utbetalningstid för den som förväntas leva kortare eftersom det då bara blir de pengar man plockat ut som går att lämna vidare till arvingar.
Hur ska man tänka?
Det kan vara klurigt att planera för pensionen, även utan allvarliga sjukdomsbesked. Kanske har du flera olika tjänstepensioner med varierande villkor att sätta dig in i och koordinera uttagen av.
Att pensionsplanera i god tid innan pensionen gör att du hinner tänka efter ordentligt och fundera på vilken utbetalningsplan som passar dig.
– Det är många som tänker att de ska leva kortare än vad de i verkligheten sedan gör. Det finns många fördelar med livsvarigt uttag om du lever länge och därför är det viktigt att vara rädd om det försäkringsskyddet och inte ge upp det utan eftertanke, säger Johannes Hagen.