Hur ser Sveriges ikoniska sparekonom Claes Hemberg på premiepensionssystemets första 25 år? Hur var sparbeteendet hos svenskarna på 90-talet och hur har premiepensionen bidragit till svenska folkets höga nivå av finansiell kunskap.
I år firar det svenska premiepensionssystemet 25 år, så även AP7 i rollen som förval för alla sparare. Vi firar det med att prata med de som var med när det började, de som utvecklat AP7 och systemet under resan och de som har rejält mycket kunskap om premiepensionen som system. Allt samlat på vår hemsida: AP7 fyller 25 år.
Claes Hemberg är känd för hela svenska folket som sparexperten med karaktäristiska hängslen. Dagen till ära när han pratar med AP7:s jubileumspodd är det i värmande brittiska tweed-hängslen.
Claes Hemberg var med när premiepensionen trädde i kraft år 2000. Han var tredje anställde på Avanza när nätbank startades 1998 och var en frekvent citerad expert kring aktie- och pensionssparande kring millenieskiftet.
– Digitaliseringen, att folk plötsligt fick välja själva, det gjorde att det blev en slags avreglering fast inte med politikernas hjälp utan med folks egna knytnävar i stort sett. PPM kom in perfekt som en tajming där.
Premiepensionen forcerade därmed fram förändringar i finansbranschen enligt Hemberg. Svenska spararna började ställa högre krav på sina banker.
– Här fick man tusen fonder att välja mellan och kunde lätt byta på ett sätt som man inte kunde på en annan bank. Själva systemet satte tryck på bankerna. Ni måste bli enklare, bättre, tydligare. Lägre avgifter kom i fokus. Det blev en skjuts att bry sig om sina pengar på ett nytt sätt, säger Hemberg i AP7:s Jubileumspodd.
I podden beskriver han sparbeteendet i slutet av 90-talet. Få sparade i aktier och när det gjordes var man tvungen att ringa eller gå till banken för att köpa eller sälja aktier. Det utbredda fondsparandet kom igång först med premiepensionen.
– Fondsparandet som var den breda idén, det kom igång med PPM och digitaliseringen av fonder på nätet. Telia och aktier hade ju funnits tidigare och fonder hade funnits sedan 92, 93. Men nu plötsligt blev det brett och man kunde se på nätet. Det var en bred diskussion om fondsparandet på ett annat sätt och även pensioner kom in där.
Premiepensionen ledde också till högre så kallad financial literacy i Sverige, högre kunskap om sparande och finansiella frågor.
– Och jag tror också det här engagemanget som folk fick där, det har hjälpt folk i sina bolån, i sina räntesparanden och sina pensioner och vad det nu kan vara. Så man väckte ett engagemang, en slags folklighet och en förmåga att själv vilja välja, resonerar Hemberg.
Claes Hemberg ser ett värde i att premiepensionen är samma system för alla svenskar till skillnad från tjänstepensionen med olika avtalsområden anpassade för olika arbetstagare.
Han berättar om alla morgonsoffor han suttit i och betonat vikten av låga fondavgifter, något som premiepensionen också gjort då systemet med sina avgiftsrabatter sänkte nivån på vad som är en skälig avgift.
I podden pratar han om det breda utbudet av fonder, på uppemot 800 fonder som mest, och ger sin syn på vilka fonder som borde vara tillgängliga.
– Tittar man på de fonder som finns idag, det är fortfarande 450 fonder. Så det är fortfarande alldeles för många och alldeles för brett. I min värld så ska man inte spara i en nischfond, en branschfond, i många herrans år. En bransch är någonting som lever och rör på sig och kan gå åt pepparn. Det är ingenting för vanligt folk. Fondurvalet borde vara mycket bredare. En Sverigefond, en USA-fond, kanske en Europafond, där någonstans ska man röra sig när det gäller urvalet av fonder för vanligt folk.
I AP7:s jubileumspodd resonerar Claes Hemberg även om premiepensionens framtid och att stötta de semi-passiva spararna.
– Jag tror nästa steg måste vara att den som inte är aktiv att den förs tillbaka till ”Soffan” så att man inte förväntar sig att folk ska vara aktiva, för det är de inte. Och säg var tredje år att du klickar i och säger jag vill behålla den här fonden XYZ och gör man inte det då förs man tillbaka till huvudfonden igen så att vi inte har massor med sparare som sitter med okända val och har valt saker de inte förstår eller vill hålla fast vid. För de som är medvetet passiva är inte förlorare. De som är medvetet aktiva har inte heller förlorat. Men de som är omedvetet passiva, det är de som är problemet.
Lyssna på avsnittet:
Läs mer om Premiepensionens och AP7:s första 25 år