Kapitalinkomster kan påverka delar av pensionen. Som pensionär är det bra att ha koll på vad som gäller för att undvika onödiga överraskningar.
Att bli pensionär förändrar mycket i livet. När lönen inte längre är din främsta inkomst är det pensionens olika delar som ska täcka upp. För allt fler är det också vanligt att kombinera livet som pensionär med deltidsarbete som drygar ut kassan. Och för vissa pensionärer kommer inkomst av kapital att påverka pensionen, regelbundet eller vid enstaka tillfällen.
– En kapitalinkomst beskattas med 30 procent och är inte pensionsgrundande. Generellt sett är kapitalinkomster koncentrerade till personer med höga inkomster. Men även personer med låga inkomster kan ha ett kapital. Man kan till exempel få ett arv, ha sparat under yrkeslivet eller ha sålt en bostad, säger Anna Eriksson, utredningschef på SPF Seniorerna.
Effekten på pensionen
För den som redan har hög pension förändrar kanske inte en kapitalinkomst så mycket eftersom kapitalet framförallt påverkar möjligheten att få bidrag. Men den som har lägre pension och plötsligt får en stor kapitalinkomst behöver se upp.
– Ett bekymmer som kan uppstå vid en enstaka hög kapitalinkomst är bostadstillägget. Om man har en låg pension och får bostadstillägg så kan den rättigheten försvinna eller minska i och med kapitalinkomsten. Att ansöka om bostadstillägg är komplicerat och alla har inte koll på vilka inkomster som räknas. Missar man detta kan man därför bli återbetalningsskyldig, säger Anna Eriksson.
Utöver arv och bostadsaffärer kan kapitalinkomster exempelvis också komma från utdelning från företag eller genom aktie- eller fondinnehav. Hyr du ut hela eller delar av din bostad kan den inkomsten påverka bostadstillägget. Kolla därför upp reglerna innan uthyrningen så att du inte drabbas ekonomiskt.
Förbered innan försäljning av bostad
För att få mer information om hur bostadstillägget påverkas om inkomsten förändras kan man alltid vända sig till Pensionsmyndigheten. Funderar du exempelvis på att sälja huset är det bra att redan innan försäljningen kolla upp hur du påverkas så att du kan planera på bästa sätt.
– Vi stöter på det här problemet ibland. Pensionsmyndigheten har information om hur det fungerar och kan svara på frågor, säger Anna Eriksson.