Tjänstepensionen är en viktig del av många pensionärers inkomst. Därför kan det kännas i plånboken när den är slut. Planera i förväg för att undvika en chock.
Plötsligt en dag är den slut. Tjänstepensionen, den som du ägnade ett helt yrkesliv åt att arbeta ihop. Kanske har du redan förberett dig? För många blir det ändå en ovälkommen omställning.
Ett vanligt skäl till att många väljer en kort utbetalningstid är att de vill hinna få ut sina pengar. Men då glömmer man att tjänstepensionen är en försäkring, den som lever längre än genomsnittet får ut mycket mer än bara sina pengar, och väljer man en kort utbetalningstid går man miste om den möjligheten.
– För den som valt en kort utbetalningstid kan det bli ganska jobbigt när utbetalningarna tar slut. Då sjunker inkomsten rejält, med alltifrån några hundralappar till tiotusentals kronor beroende på hur mycket tjänstepension man haft. För medelsvensson sjunker inkomsten med ungefär 3 000 kronor i månaden baserat på siffror från våra kunder, säger Staffan Ström, pensionsekonom på Alecta.
Kort eller långt uttag?
Eftersom vi lever allt längre kan det vara klokt att verkligen tänka till hur lång utbetalningstid av tjänstepensionen som passar i just din situation. Har du starka skäl att tro att livet inte blir så långt, om du till exempel är sjuk, kan en kort utbetalningstid vara förmånligt. Det kan också vara ett alternativ att fundera över för den som har dyra skulder som leder till höga räntekostnader varje månad.
– Om du inte vill behöva räkna ner till ett datum då en stor del av inkomsten försvinner är en livslång utbetalning att föredra. Tyvärr är det många som inte riktigt förstått att om man väljer en kort utbetalningstid så är pengarna verkligen slut när de åren har gått, säger Staffan Ström.
Det är lätt att tro att man inte kommer behöva så mycket pengar när man åldras men dagens äldre är ofta mycket piggare, friskare och mer aktiva än tidigare generationer. Även om lusten att resa, äta ute och spendera pengar på nöjen kanske minskar vid högre ålder så uppstår det andra behov som man kanske inte tänker på när man väljer en kort utbetalningstid. Det kan handla om att man vill ha råd med en taxi hem efter julaftonsfirandet, att man vill ha råd med städhjälp när man får sämre balans och syn, eller att man vill kunna unna sig lite bättre mat än den som hemtjänsten kommer med.
Mildra konsekvenserna
Vad gör man då den dagen då pensionen är slut? Beroende på hur mycket din inkomst påverkas kan det vara läge att se över om det går att exempelvis söka bostadstillägg eller andra bidrag från Pensionsmyndigheten. Och om du redan i början av ditt uttag av tjänstepensionen skulle inse att du valt en för kort uttagsperiod, finns det nuförtiden goda möjligheter att ompröva ditt beslut.
– En bra nyhet är att det under 2025 kommer att bli möjligt i många pensionsavtal att förlänga utbetalningstiden om man påbörjat ett kortvarigt uttag men ångrar sig. Hittills har det enligt lagstiftningen varit ”lagt kort ligger” som gällt, men nu kommer möjligheten att ändra sig vilket är väldigt bra, säger Staffan Ström.