Det finns några enkla beslut som gör att risken för en låg pension sjunker. När du tänker på det här under livet så kommer du ha en pension som gör att du kan leva i ekonomisk trygghet, även efter att du arbetat klart.
Det är egentligen ganska självklart. Jobba och betala skatt så kommer pensionen att lösa sig. För varje krona du tjänar, från ditt första sommarjobb till sista dagen innan pensionering, sätts pengar av för pensionen. På så sätt speglar pensionssystemet hur du har arbetat under livet. Ju mer du jobbat desto större chans till en god pension.
– I de fall där det skiljer mycket åt i vilken pension man får ut är det ofta tjänstepensionen som spelar den avgörande rollen. I den allmänna pensionen blir det inte lika stora skillnader från person till person, säger Jens Magnusson, chefsekonom på SEB med stor erfarenhet av pensionsfrågor.
En del som oroar sig gör det kanske i onödan. Att logga in på MinPension och kolla hur din pensionsprognos ser ut är ofta lugnande.
– Det är vanligt att man kanske tittar på ett av sina pensionsbesked som kommer hem i brevlådan och tycker att pensionen ser väldigt låg ut. Då missar man de pensioner som finns på andra ställen och därför är det bra att också dubbelkolla hur det ser ut på MinPension där allt fångas upp, säger Jens Magnusson.
Fixa tjänstepensionen
Steg ett är alltså att fixa jobb, självklart ett vitt jobb så att skatt och pensionsavsättningar betalas som de ska. När det är klart så är nästa steg att kontrollera att du har en tjänstepension på din arbetsplats. För en genomsnittlig pensionär utgör tjänstepensionen omkring en tredjedel av slutpensionen så det är helt klart en viktig pusselbit. För den med högre lön blir tjänstepensionen ännu viktigare och kan i många fall utgöra en större del av slutpensionen än den allmänna pensionen.
Finns det kollektivavtal kan du vara säker på att du också har en tjänstepension. I annat fall behöver du fråga för att säkerställa.
– Många arbetsgivare betalar tjänstepensioner även om kollektivavtal saknas. Men om du jobbar på en arbetsplats där det saknas tjänstepension behöver du se över ditt sparande själv. Du bör också kompenseras genom högre lön så att du kan ta en del av din inkomst och sätta av till ett privat pensionssparande, det bör du ta upp i din löneförhandling. Det positiva är dock att den som saknar tjänstepension fortfarande kan pensionsspara avdragsgillt, så det går att spara effektivt, säger Jens Magnusson.
När det krånglar
Men oavsett hur bra plan du haft händer det ju saker i livet som du behöver hantera. Kanske blir du av med jobbet, är sjukskriven under en period eller på annat sätt minskar din inkomst och därmed också avsättning till pension.
– Om du av någon anledning halkat lite efter i ditt pensionssparande kan du kompensera genom att jobba mer eller spara mer, i den utsträckning det är möjligt. Ju tidigare du kommer igång med att spara desto bättre möjligheter har dina pengar att växa. Och att jobba något år extra kan ge en stor effekt på pensionen, säger Jens Magnusson.