Att spara till pensionen är en del av yrkeslivet. Men det är inte alla som har förmånen att faktiskt få nyttja de sparade pengarna. Vad händer med pensionspengarna om du dör?
Genom hela livet sparar vi på olika sätt för att vara redo den dag när vi inte längre ska arbeta. Den allmänna pensionen baseras på din lön och betalas in varje månad av din arbetsgivare. Majoriteten av alla som jobbar får också tjänstepension.
Pensionen är en trygghet som vi bygger upp stegvis, månad efter månad och år efter år. För de flesta av oss blir det kapital vi samlar på oss större än något annat sparande vi har. Men om det värsta händer och vi dör innan pensionen, vad händer då med pensionspengarna?
Påverkar familjen
Ju äldre vi blir desto vanligare är det att tankar om hur man kan skydda sina nära och kära om man själv skulle gå bort dyker upp. Beroende på familjesituation kan ett dödsfall i värsta fall leda till att de som blir kvar inte har möjlighet att bo kvar i den gemensamma bostaden. Då kan det vara skönt att känna till att de pensionspengarna du tjänat in faktiskt delvis kan gå vidare till din familj.
– Den allmänna pension du tjänat in fördelas på de personer som är födda samma år som dig om du skulle gå bort. Men som skydd för din familj finns något som heter efterlevandepension som är ett ekonomiskt stöd som kan beviljas till den som blir kvar, säger Agneta Claesson, pensionsspecialist på Pensionsmyndigheten.
Inom premiepensionen finns också en möjlighet att lägga till ett efterlevandeskydd i samband med att du ansöker om utbetalning första gången. Då får du själv ett lägre belopp i premiepensionsutbetalning men i gengäld kommer det beloppet att betalas till den efterlevande partnern under den personens återstående livstid. Det går också att ansöka senare om du träffar en ny partner.
– I samband med att man ansöker om uttag av premiepensionen kan man göra en beräkning och se vilket belopp man får utan alternativt med efterlevandeskydd. Tänk på att det valet bara går att ta bort om ni skiljer er eller separerar, säger Agneta Claesson.
Kolla upp vad som gäller i din tjänstepension
Även inom tjänstepensionen finns det möjlighet att se till att de pengar du tjänat in går till din familj om du skulle gå bort. Det kallas återbetalningsskydd. I en del avtal är återbetalningsskyddet förvalt, medan man i andra fall själv behöver lägga till det. Om du väljer att ha ett återbetalningsskydd innebär det att dina anhöriga får ta del av din tjänstepension om du dör.
Om du inte aktiverar skyddet innebär det att du kan ta del av arvsvinster från andra som inte heller har återbetalningsskydd och på så sätt få en något högre egen pension.
– Ibland finns det också möjlighet att teckna det som kallas familjeskydd. Familjeskyddet liknar en livförsäkring och kostnaden dras från ditt tjänstepensionssparande. Det är alltid bra att utvärdera behovet och jämföra olika försäkringsskydd innan man bestämmer sig för något, säger Agneta Claesson.
Vad gäller för dig?
Behovet av efterlevandeskydd och återbetalningsskydd beror på hur din ekonomi- och familjesituation ser ut. Det som är fördelaktigt för en person kan vara helt fel för en annan. När det kommer till den allmänna pensionen är det Pensionsmyndigheten som du kan kontakta för att kolla upp vad som gäller exakt. Och detaljerna i din tjänstepension kan du få av ditt tjänstepensionsföretag.
Läs mer här:
- Pensionsmyndigheten – Efterlevandeskydd – Vad händer med pensionen när du dör?
- Pensionsmyndigheten – Efterlevandepension – Ekonomiskt stöd när anhörig dör