Känner du oro för pensionen när media rapporterar om kris på börsen? Då är du inte ensam. I praktiken kan du dock släppa oron, pensionssystemet står starkt och genom att spara privat kan krisen istället vändas till en möjlighet.
När börsen skakar är det många som börjar oroa sig för pensionen. Men även om en kris kan påverka, brukar effekten på pensionen vara liten. Och det finns också möjligheter att utnyttja, när priset på aktier tillfälligt går ner.
Det var turbulensen i USA som satte igång oron på marknaderna för några månader sedan. Kriser, som den vi sett under våren, gör att avkastningen på de tillgångar som finns i din pension minskar och att löneutvecklingen stannar av. Båda de sakerna har en effekt på pensionen.
– Vi kan såklart inte veta exakt hur framtiden kommer att se ut, men genom att titta på historiska kriser kan vi ändå bilda oss en uppfattning om hur det brukar se ut under och efter en större nedgång på börsen, säger Mattias Munter, pensionsekonom på Skandia.
Robust pensionssystem
För den som har lång tid kvar till pensionen är en kris kanske inte så oroväckande. Det är fortfarande många år kvar att tjäna in pensionspengar och redan intjänat kapital som påverkas är förhållandevis litet. Skandia har räknat på olika scenarios och hur en hypotetisk kris kan komma att påverka våra pensioner.
– När jag tittar på siffrorna blir jag påmind om hur robust pensionssystemet ändå är för det stora flertalet. Med det sagt så kommer framtida pensionsgenerationer att i högre utsträckning påverkas av börsutvecklingen, vilket ökar potentialen för bättre pensioner tack vare god avkastning, men också risken för ett sämre utfall för vissa, säger Mattias Munter.
Den som inte har så lång tid kvar till pensionen har lite större anledning till oro än den som är i början av sitt yrkesliv.
– För en typisk 55-åring kan pensionen minska med upp till 1 000 kronor i månaden före skatt beroende på hur krisen utvecklas. Men om man har möjlighet att spara ungefär fyra procent av lönen privat kan man inte bara väga upp kriseffekten – utan faktiskt få mer i pension än om krisen aldrig inträffat, säger Mattias Munter.
Poängen att ta med sig är att genom att kompensera med ett långsiktigt sparande kan effekten av krisen helt försvinna och till och med förvandlas till en positiv effekt – alltså att pensionen i slutändan ökar till följd av krisen.
Tänk långsiktigt
När krisen väl är ett faktum är det ofta försent att agera. Att försöka tajma marknaden genom att sälja och köpa vid ”rätt” tillfällen blir ofta fel. För de allra flesta är det därför viktigare att lyfta blicken, tänka långsiktigt och fortsätta spara som vanligt.
– För tjänstepensionsförvaltarna görs det stora jobbet i goda tider genom att säkerställa en god riskspridning för att sen göra mindre taktiska förändringar när det stormar. Som långsiktig investerare handlar det även om att fånga tillfällen och ha torrt krut för att kunna investera i tillgångar som blivit felprissatta av krisen, säger Mattias Munter.