Det är enkelt att hålla koll på vem som tjänar vad i familjen. Men vet ni också hur mycket pension ni tjänar in varje år och hur era livsval idag påverkar pensionen i framtiden?
Alla val ni gör tillsammans som familj påverkar inte bara vardagen här och nu, utan också era framtida pensioner. Har du koll på hur era pensionspengar fördelas idag – och vad ni kan göra för att påverka situationen?
Att tillsammans gå igenom hur fördelningen av era pensionspengar ser ut kan visa om det finns saker att ta tag i för att ni båda ska få en fin tid som pensionär.
Hur mycket jobbar och tjänar ni?
Om en av er har högre lön så kommer också den personen att få större avsättningar till den allmänna pensionen. Kanske har era yrken helt enkelt olika lönenivåer, eller så påverkas era löner av hur mycket ni jobbar.
Om en av er jobbar deltid för att ta större ansvar i hemmet är det också viktigt att ni båda reflekterar över vilken effekt det kommer att ha på pensionen senare i livet. Prioritera tillsammans och avgör vad som är viktigt för er båda.
Hur fördelar ni föräldraledighet och vab?
När ni får barn påverkas pensionen på flera sätt. Under barnets fyra första år fördelas något som kallas pensionsrätt för barnår mellan er. Det innebär att den av er som tjänar minst under ett år automatiskt får extra pensionsrätter inom den allmänna pensionen i kompensation. Men pensionsrätterna täcker bara en liten del av det bortfall du får i insättningarna till följd av minskad löneinkomst.
När ni har barn som går i förskola och skola händer det då och då att ni behöver stanna hemma när barnet är sjukt. Delar ni upp dagarna och tar hälften var påverkar det inte fördelningen av pensionspengarna. Men om någon av er är hemma oftare än den andra kommer det på sikt att göra att den personen får en lägre pension eftersom lönen, som ligger till grund för pensionen, sänks. När ni loggar in på Försäkringskassans hemsida går det att se hur mycket ni har vabbat och varit föräldralediga. Titta något år bakåt för att få en bild av hur det ser ut hos just er.
Hur ser era tjänstepensioner ut?
Utöver den allmänna pensionen är det också vanligt att arbetsgivare betalar in till en tjänstepension varje månad. Har ni båda tjänstepension eller är det någon av er som saknar det? Undersökningar visar att tjänstepensionen kan komma att utgöra ungefär 25–50 procent av den totala pensionen, därför blir det ett väldigt stort bortfall för den som saknar tjänstepension.
Om någon av er saknar tjänstepension kan det vara en god idé för den personen att spara privat istället.
Så kan ni kompensera varandra
När ni har gått igenom hur er situation ser ut kanske det visar sig att en av er tjänar in betydligt mindre till sin pension varje år. Är det till följd av lägre lön eller att arbetsgivaren inte erbjuder tjänstepension får man kanske själv se till att lägga undan lite varje månad.
Men om en av er ser ut att få lägre pension på grund av att hen tar större ansvar för hem och barn då kan ni se till att kompensera så att ni får en jämnare fördelning. Här är några idéer på vad ni kan göra:
– Månadsspara privat på ett ISK eller i en kapitalförsäkring i den som ska kompenseras namn.
– Omfördela pensionsrätter för barnår – ni kan själva välja att omfördela fem år bakåt i tiden de pensionsrätter som ni fått under barnets fyra första år.
– För över premiepension till den som ska kompenseras. Det går bara att föra över premiepension som ni kommer att tjäna in i framtiden, inte omfördela bakåt i tiden.
Och sist men inte minst – stäm av någon gång om året om er situation har förändrats.