När Pensionsmyndigheten undersökte hur bra koll nyblivna pensionärer har på premiepensionen visade det sig att kunskapen är låg – och så även intresset. Men vad bör du ändå ha koll på? Vi frågar Pensionsmyndighetens Linda Perkiö.
När Pensionsmyndigheten nyligen frågade nyblivna pensionärer om premiepensionen visade det sig att både intresse och kunskap är låg hos de flesta vad gäller fondsparande, risk och premiepension.
– Jag tror att det ofta hänger ihop – är man inte intresserad är man nog mindre benägen att läsa på, säger Linda Perkiö, aktuarie hos Pensionsmyndigheten, vilket innebär att hon är expert på finansiell risk.
”Väldigt komplicerat”
Det är första gången Pensionsmyndigheten gör just den här specifika undersökningen, men när de gjort liknande ser man också att intresset inte är jättestort.
– Det är också ett väldigt komplicerat ämne och alltid en avvägning mellan risk och möjlig värdeutveckling. Bara när vi skulle utforma enkäten och skriva frågorna insåg vi komplexiteten att beskriva tillräckligt för någon som inte är insatt, men som ändå ska ge vettiga svar. Och det får inte heller bli alldeles för förenklat.
Vad tycker du att pensionärer ändå måste ha koll på vad gäller premiepensionen?
– Du kan få en bra premiepension utan att kunna något. Det svåraste – och viktigaste – är egentligen att du förstår vad du faktiskt förstår och inte. Om du ska göra ett aktivt val, behöver du fundera på om du har tillräcklig kunskap. Det är helt okej att inte ha eller vilja ha koll och då förlita dig på det förval som staten har utformat. Men om du väl gjort ett eget val, behöver du dels veta om du har gjort det, dels följa upp det, säger Linda Perkiö.
Få har koll på sitt eget val
Undersökningen visar nämligen också att endast 44 procent vet om de har gjort egna fondval, om de har kvar förvalet AP7 Såfa eller om de har valt traditionell försäkring.
Bör man veta vilken risk man tar för sin premiepension?
– Både ja och nej. Man kan även här förlita sig på att någon annan sköter det åt en. Med förvalet har statliga myndigheter bestämt vad som är lämplig risk och om du känner att du är en vanlig pensionär med vanlig attityd till risk kan du även här lita på att någon annan tagit fram ett alternativ som ska passa dig så bra som möjligt, säger Linda Perkiö och fortsätter:
– Men om du upplever att du vill eller kan ta en högre risk, kan det innebära en större variation och större chans till värdeutveckling. Men risken finns också att du förlorar pengar.
Svårt att förstå risk
Att människor har svårt att förstå frågor om risk tror Linda beror på att i många andra sammanhang är risk generellt sett något dåligt.
– Risk är ofta förenat med att något dåligt händer. Men när det gäller finansiell risk, innebär risk både upp- och nedgångar. Det finns en chans att något bra händer – och en risk att något dåligt händer. Men själva ordet risk låter ganska negativt för många. Man tänker på risk som att man förlorar pengar och det är klart att man inte vill. Variation är egentligen ett bättre ord. Värdet på pengarna kan variera.
”Väldigt bra avkastning”
Pensionsmyndigheten lägger mycket arbete på att informera människor om valarkitekturen kring pension. Både vad gäller när du ska göra dina val och kring premiepensionens fondtorg.
– Du kan få bra vägledning hur du kan tänka kring fonder och risknivåer.
Myndigheten kom nyligen med en rapport som utvärderar om premiepensionssystmet når riksdagens mål – vilket var positiva nyheter:
– Vår rapport som utvärderar i vilken utsträckning premiepensionssystemet lever upp till regeringens mål visar att fram till slutet av 2025 har systemet levererat en väldigt bra avkastning. Premiepensionen har över tid gett väsentligt högre värdeutveckling än inkomstindex, vilket är en del av målet för premiepensionssystemet som finns i lagen, säger Linda Perkiö.