När orange kuvertet kommer är det många som funderar på om de borde göra ett aktivt val i premiepensionen. Premiepensionen är en del av den allmänna pensionen.
Varje år avsätts 2,5 procent av din pensionsgrundande inkomst och andra skattepliktiga ersättningar till premiepensionen.
Men, vad händer om man inte väljer?
Den som inte gör ett aktivt fondval får sin premiepension placerad i statens förvalsalternativ AP7 Såfa. Det är en lösning som finns för att pensionssystemet ska fungera även för den som inte vill, kan eller hinner ta ställning.
Premiepensionen fortsätter alltså att vara investerad och följer marknadsutvecklingen, oavsett om man gör aktiva val eller inte.
Premiepensionen är en del av ett livslångt sparande. Den utgår från att sparandet ofta pågår i flera decennier och att förutsättningarna förändras över tid – både vad gäller ålder och risknivå.
För många handlar pensionskoll därför mindre om att byta fonder och mer om att förstå:
-
hur pengarna är placerade i dag
-
hur risken förändras över tid
-
var man kan få information om man vill göra ändringar
Det orange kuvertet är inte ett prov man kan misslyckas på, utan snarare en årlig kontrollstation. För vissa leder det till nya beslut. För andra räcker det att konstatera hur pensionen är uppbyggd och känna trygghet i det.
Fem frågor många ställer när orange kuvertet kommer
1. Måste jag göra något när jag får kuvertet?
Nej. Det finns inget krav på att agera. För många räcker det att ta del av informationen och förstå hur pensionen är uppbyggd. 2. Vad är skillnaden mellan inkomstpension och premiepension?
Inkomstpensionen baseras på dina inkomster genom livet och följer samhällsekonomins utveckling. Premiepensionen placeras i fonder och påverkas av finansmarknaderna. 3. Vad händer om jag inte väljer fonder själv?
Då placeras din premiepension i statens förvalsalternativ Sjunde AP-fonden Såfa. Pengarna är fortsatt investerade och utvecklas över tid. 4. Kan jag ändra mig senare?
Ja. Fondval i premiepensionen kan ändras när som helst via Pensionsmyndigheten. 5. Är det för sent att bry sig om pensionen om man är äldre?
Nej. Även senare i arbetslivet kan det vara värdefullt att förstå hur pensionen är uppbyggd, särskilt inför planering av uttag.
Livsfaser
Premiepensionen i olika skeden av livet
Runt 30 år – grunden läggs
För den som är i början av arbetslivet handlar pensionskoll främst om förståelse. Tiden är den viktigaste faktorn, och små skillnader kan få stor effekt över flera decennier. För många räcker det att veta hur premiepensionen är placerad och hur systemet fungerar.
Runt 45 år – helhetsbilden växer fram
Mitt i arbetslivet börjar pensionen ofta kännas mer konkret. Här kan frågor om risknivå, avgifter och samspel mellan olika delar av pensionen bli relevanta. Många ser över helheten: allmän pension, tjänstepension och eventuellt eget sparande.
Runt 60 år – fokus på uttag och timing
När pensionen närmar sig flyttas fokus från sparande till uttag. Frågor om när pensionen ska tas ut, under hur lång tid och hur olika val påverkar den framtida inkomsten blir centrala. Premiepensionen är då en del av ett större beslutspussel.