En undersökning från Sifo och Swedbank visar att över hälften av svenskarna över 55 år väljer att ta ut sin tjänstepension under en begränsad period snarare än livsvarigt. Ett sådant val kan innebära en betydande minskning i månadspension när perioden är över. De som väljer ett tidsbegränsat uttag utan att förstå konsekvenserna kan uppleva ett drastiskt inkomstbortfall.
Det är viktigt att vara medveten om pensionsuttagets effekter. Något många kanske inte tänker på är att ett tidsbegränsat uttag ger ett högre månadsbelopp initialt. Men när den tiden har gått ut kommer inkomsten att minska rejält. Dessutom kan olika skatteeffekter förvärra en redan svår situation.
Tjänstepensionen fungerar som så att man kan ta ut den livsvarigt eller under ett fåtal år. Den allmänna pensionen som kommer från staten, premiepensionen till exempel, betalas livet ut. Den kan man ta ut på 100, 75, 50 eller 25 procent. Fördelen med den är att man kan pausa sitt uttag även om man påbörjat utbetalningen.
Tjänstepensionen kommer från arbetsgivaren och där kan man välja livsvarigt uttag eller uttag under ett antal år som till exempel 5 eller 10 år.
– Ett tidsbegränsat uttag ger högre månadsbelopp, men när de åren har gått är tjänstepensionen slut. Med livsvarigt uttag blir månadsbeloppet lägre men betalas livet ut. Det är också viktigt att känna till att när utbetalningen för tjänstepension väl har börjat går det inte att ändra sina val, säger Madelén Falkenhäll, privatekonomisk expert på Swedbank.
En annan sak som spelar roll är att om man är 65 år och har en inkomst över 52 000 kr/mån betalar man statlig inkomstskatt. Det innebär ytterligare 20 procent på del av inkomsten som överstiger 52 000 kr.
– De som har en hög inkomst betalar statlig inkomstskatt, det gäller även för pensionärer. Tar man ut tjänstepensionen under begränsade år blir inkomsten per månad högre. Mer av pensionspengarna kan alltså försvinna i skatt om man tar ut tjänstepensionen under en kortare period än om man tar ut den livsvarigt, säger Madelén Falkenhäll.