Många 30-åringar tvivlar. De har upplevt finanskriser, pandemi, hög inflation och en bostadsmarknad som blivit allt svårare att ta sig in på. Samtidigt hörs återkommande varningar om en åldrande befolkning och ökande kostnader för pensionerna.
Så kommer dagens 30-åringar verkligen att få någon pension när det är deras tur? Det korta svaret är ja. Den mer intressanta frågan är hur stor den blir.
Ett pensionssystem byggt för förändring
Det svenska pensionssystemet är konstruerat för att anpassa sig när ekonomin och befolkningen förändras. Pensionerna påverkas bland annat av hur länge vi lever, hur inkomsterna utvecklas och hur många som arbetar.
Enligt Orange rapport 2025 översteg pensionssystemets tillgångar skulderna med 1 746 miljarder kronor vid utgången av 2025. Pensionsmyndigheten beskriver systemet som finansiellt starkt och självfinansierande.
Det betyder inte att framtidens pensioner är garanterade på en viss nivå. Men bilden av ett pensionssystem på väg att kollapsa har svagt stöd i siffrorna. För dagens 30-åringar är den stora frågan därför snarare hur stor pensionen blir.
Arbetslivet spelar stor roll
Den allmänna pensionen bygger i hög grad på livsinkomsten. Hur mycket du tjänar och hur många år du arbetar påverkar därför pensionen. Samtidigt förändras arbetslivet. Eget företagande, frilansarbete, studier och perioder med ojämna inkomster kan påverka hur mycket pension som tjänas in. Och här finns ytterligare en viktig faktor: tjänstepensionen.
Tjänstepensionen kan göra stor skillnad
Omkring nio av tio anställda har tjänstepension genom sin arbetsgivare, enligt Pensionsmyndigheten. Hur mycket som betalas in varierar mellan olika kollektivavtal och arbetsgivare. För dagens 30-åringar kan därför villkoren på jobbet få stor betydelse för den framtida pensionen. Det är inte bara lönen som räknas.
Vi lever längre – och kan behöva arbeta längre
När livslängden ökar ska pensionen räcka under fler år. Därför har pensionssystemets åldersgränser förändrats och riktåldern införts. För dagens 30-åringar talar mycket för att arbetslivet blir längre än för tidigare generationer. Fler år i arbete innebär samtidigt fler år med pensionsinbetalningar och färre år som pensionen ska fördelas över.
Sverige står starkt internationellt
Även internationella jämförelser ger en annan bild än den om ett pensionssystem i kris.
I Mercer CFA Institute Global Pension Index 2025 hör Sverige till de högst rankade pensionssystemen och klättrade i 2025 års jämförelse. Bedömningen bygger bland annat på systemets hållbarhet, transparens och långsiktiga finansiering.
Det betyder inte att systemet är perfekt, eller att alla kommer att få en hög pension. Men det talar emot föreställningen att dagens unga skulle bli utan.
Så vad avgör pensionen?
- För dagens 30-åringar handlar frågan alltså mindre om det kommer att finnas pension och mer om hur stor den blir.
- Det påverkas bland annat av hur länge du arbetar, din inkomst under arbetslivet, om du har tjänstepension och hur premiepensionen utvecklas. Eget sparande kan vara ett komplement, men är inte grunden i det svenska pensionssystemet.
- Pensionen ligger långt fram för en 30-åring. Men den börjar byggas redan nu.