Vet du hur riktåldern fungerar? Om inte är det dags för en snabbkurs! Det är nämligen riktåldern som kommer att styra när du kan ta ut din allmänna pension.
Den 31 maj 2022 fattade riksdagen beslut om att de pensionsrelaterade åldersgränserna i pensionssystemet, och i angränsande trygghetssystem, skulle höjas. Beslutet gällde både ändringar av åldrarna från och med 2023 och att pensionsåldrarna ska knytas till den så kallade riktåldern – från år 2026.
Riktåldern påverkar endast när du kan få ta ut olika delar inom den allmänna pensionen – tjänstepensionernas pensionsåldrar ser olika ut.
Riktåldern tar hänsyn till att vi idag lever längre i Sverige. Pensionspengarna som du har sparat in behöver då räcka i fler år än tidigare om du inte tar ut pensionen senare.
Dålig koll på riktåldern
Pensionsmyndigheten märker att gemene man inte har koll på vad riktåldern innebär. Det kan bero på att den börjar tillämpas från och med 2026.
– Det är ett nytt begrepp som inte har funnits tidigare och det har inte varit så mycket debatt om höjda pensionsåldrar i Sverige. När vi frågar människor så har de flesta en förståelse för att pensionsåldrarna höjs med anledning av att medellivslängden i Sverige ökar, säger Monica Zettervall, pensionsexpert hos Pensionsmyndigheten.
Vad tycker du är det mest grundläggande att veta om riktåldern?
– Att fler av oss kommer att behöva jobba längre upp i åldrarna – logga in på pensionsmyndigheten.se för att se din riktålder i den pensionsprognos som visas där. Det kan också vara bra att känna till att höjningar av pensionsåldrar pågår i stort sett i alla länder. Det beror på att vi i genomsnitt lever längre. För att pensionerna inte ska bli lägre med anledning av det behöver fler jobba längre, säger Monica.
Riktåldern gäller sex år efter att den klubbats
Rekommendationen är att du inte plockar ut din allmänna pension förrän den riktålder som beslutats för just din årskull.
Varje år fastställs och beslutas riktåldern av riksdagen, men den gäller först sex år senare. Riktåldern för åren 2020-2024 är 67 år, vilket tillämpas under 2026-2030.
Den lägsta åldern för att ta ut allmän pension är tre år före riktåldern, alltså tidigast när du är 64 år, om riktåldern är 67 år.
Så, 2026 kan du som är 64 år ta ut din allmänna pension, men du rekommenderas att vänta tills du är 67 år.
Idag kan du tidigast ta ut din allmänna pension från att du fyller 63 år.
Riktåldern kan ändras med max ett år i taget, men bara om den inte har ändrats under de tre föregående åren.
Varför är det viktigt att riktåldern bestäms för ett år men gäller först senare?
– Det är viktigt att ändringarna inte sker för snabbt. Människor behöver kunna planera i god tid innan de tar ut sin pension och då är det avgörande att veta vad som gäller flera år innan det inträffar. Just nu är riktåldern beslutad för alla som är födda 1963 och tidigare, är du född 1964 och senare är det än så länge endast prognoser om riktåldrar framåt, berättar Monica.
Spana in prognosen i tid
Varje år görs alltså en prognos för riktålderns utveckling och där kan du få en fingervisning om vilken riktålder som kommer att gälla för dig. Här hittar du vad som gäller för din årskull.
Även om du kan plocka ut din allmänna pension tre år innan din riktålder så finns det alltså vissa delar inom den allmänna pensionen som du måste vänta på: Garantipension, inkomstpensionstillägg och bostadstillägg, om du har rätt till detta.
– Det är också viktigt att veta att sjukersättning från Försäkringskassan och A-kassa betalas ut fram till riktåldern om man omfattas av det, vilket gynnar den gruppen, säger Monica.
Så mycket mer kan du få i pension
Många är inte medvetna om att ju längre man jobbar, desto högre pension får man. Pensionsmyndigheten lyfter fram två skäl till detta:
- Du fortsätter att tjäna in till din allmänna pension när du fortsätter att jobba.
- Om du väntar med att ta ut din pension fördelas den på färre år och du får alltså mer pension per år.
En tumregel är att för varje år tidigare än riktåldern som du plockar ut din pension (din allmänna pension och tjänstepension, inklusive skatt), krymper din pension med 6-7 procent. Om du istället väljer att jobba ett år mer än din riktålder beräknas din pension bli 6-7 procent högre.
Vanligast att plocka ut pension vid 66 år
Siffror från Pensionsmyndigheten visar att den genomsnittliga åldern för att ta ut allmän pension numera är 66 år. En stor ökning jämfört med 2022 (innan höjda åldersgränser) då genomsnittet var 64,8 år.
– Tänk också på att från och med år 2023 kan du jobba kvar till 69 års ålder enligt lagen om anställningsskydd (LAS). Om du kommer överens med din arbetsgivare kan du jobba längre än så, tipsar Monica Zettervall.
LÄS MER:
Så har vi påverkats av höjd riktålder
Vad är riktålder? Hur påverkar det pensionen?
Höjd riktålder ger tusenlappar mer i pension